💸 처음 시작하는 가계부와 예산 관리: 어렵지 않게 시작하는 법

초보자를 위한 가계부 작성법

“왜 월급은 그대로인데, 잔고는 매달 줄어드는 걸까?”

 

 

한 달을 열심히 살았는데도 통장이 늘 비어 있다면,
지금이야말로 예산 세우기와 가계부 쓰기를 시작할 때입니다.

 

돈을 아끼는 것이 아니라, 돈의 흐름을 ‘이해’하고 ‘관리’하는 과정이 필요한거.

 

이 글에서는 돈 관리를 막 시작하는 분들을 위해
예산의 개념부터 실전 작성법, 가계부 쓰는 팁까지
쉽고 현실적으로 정리해드리겠습니다.

 

✅ 예산이란? - 돈에도 ‘설계도’가 필요해요

 

우리가 집을 지을 때 설계도가 필요하듯,

돈을 쓰기 전에도 설계도가 필요해요. 

돈을 어떻게 쓸지 미리 계획하는 것이 바로 "예산"이죠.

 

단순히 ‘절약’을 위해서가 아니라,

 

✔ 나에게 중요한 소비에 집중하고(내 삶의 우선순위를 정하고)

✔ 새는 지출을 막아

✔ 장기적으로느 저축과 투자로 연결되게 하는
기반이 되는 행동이에요.

 

📝 예산을 세우기 전, 반드시 해야 할 일 2가지!!

1. 최근 지출부터 들여다보기

예산을 세울 때 가장 많이 하는 실수가
현실과 동떨어진 금액을 설정하는 것이에요.
“이번 달엔 무조건 식비 10만 원으로 버틸 거야!” 등과 같은
무리한 계획은 2주도 안 되어 포기하게 만드는 이유가 됩니다.

 

따라서 처음 예산을 세울 땐, 과거 소비 습관을 이해하는 게 우선이에요.
카드 내역, 계좌 이체 기록, 간편결제 앱 등
최근 3개월치 지출을 확인해 보세요.

• 자주 쓰는 항목은 무엇이었는지
• 불필요하게 반복된 소비는 없었는지
• 꼭 필요한 지출과 그렇지 않은 지출을 나눠 보는 거예요.

2. 고정지출과 변동지출 구분하기

고정지출	월세, 통신비, 보험료, 교통비
변동지출	식비, 쇼핑, 카페, 문화생활

• 고정지출은 ‘매달 거의 비슷하게 나가는 돈’
• 변동지출은 ‘조절 가능한 소비’

💡 고정지출을 최대한 줄이는 것이 장기적으로 예산을 안정시키는 핵심입니다.

 

📊 초보자에게 추천하는 실전 예산 짜기  : 50/30/20 법칙을 활용하라.

 

처음 시작하는 분들께는 추천하는 예산 배분법은 "50/30/20 법칙"입니다.
이 법칙은 미국 상원의원이자 금융 전문가인 엘리자베스 워런이 소개한 방법으로,
지출과 저축을 균형 있게 나눌 수 있는 구조로 되어 있어요.

분류	비율	예시
필수 지출	50%	집세, 식비, 공과금, 교통비 등 기본 생활비
선택 지출	30%	외식, 취미, 쇼핑, 여가 등 자율 소비
저축/투자	20%	비상금, 적금, 주식, 연금 등 자산 형성

 

예를 들어 월 수입이 300만 원이라면

• 필수 지출: 150만 원
• 선택 지출: 90만 원
• 저축/투자: 60만 원

❗ 단, 이 비율은 절대적인 것이 아니며
자신의 생활과 목표에 맞게 조정하는 것이 중요합니다.

 

📒 가계부 시작!! 어렵지 않아요~

 

예산을 세웠다면, 이제는 실천할 차례죠.
가계부는 기록 자체보다 꾸준함이 핵심이에요.

완벽한 가계부 작성을 목표로 하기 보다는 지속가능한 기록으로 접근하는 것이 더 효과적이죠.

✅ 가계부 쓰는 방식 3가지

① 앱 가계부 (자동 연동이 편한 분에게 추천)

• 추천 앱: 토스, 뱅크샐러드, 머니매니저
• 카드/계좌 연동 → 자동 지출 내역 정리
• 시각화(그래프)된 리포트로 한 눈에 지출 흐름 파악 가능

② 엑셀 or 노션 (직접 기록하고 분석하는 분에게 추천)

• 직접 항목 설정 가능 → 자유도 높음
• 가계부 탬플릿 활용 → 월별 비교, 목표 달성 여부 체크에 유리

③ 종이 가계부 (쓰기 자체에 집중하고 싶은 분에게 추천)

• 손으로 직접 쓰면서 지출을 의식하게 됨
• 한눈에 내 소비 흐름을 파악 가능
• 기록 → 반성 → 계획 → 실천으로 연결되는 효과

📝 Tip: 처음엔 간단한 항목부터 시작해 보세요.
(예: 식비, 교통비, 문화생활, 기타)

 

🔁 예산 점검은 ‘주 1회’가 적당합니다

 

예산은 세우는 것보다 관리하고 조정하는 것이 더 중요합니다.
일주일에 한 번, 지출을 확인하고 계획과 얼마나 차이 나는지 점검하세요.

• 예산보다 외식비가 많았다면? → 다음 주는 도시락 준비
• 교통비가 예상보다 적게 들었다면? → 저축으로 돌리기

이렇게 유연하게 조정하면서 내 생활에 맞게 최적화하는 거예요.

 

💡 예산 초보자를 위한 현실 꿀팁!

 

✔ 완벽하려고 하지 마세요
→ 처음엔 3일만 써도 잘한 거예요. 작은 성공을 경험하세요.

✔ 비교보다 ‘나의 상황’에 집중하세요
→ 다른 사람 예산표는 참고일 뿐, 정답은 내 삶에 있어요.

✔ 지출에도 우선순위가 있어요
→ 무조건 줄이기보다 '내게 중요한 것'에 집중하는 게 더 건강한 소비입니다.

 

✍️ 정리

 

예산을 세운다는 건,
단순히 돈을 아끼는 일이 아니라
내 삶을 더 잘 이해하고 설계해 나가는 과정이에요.

 

매달 통장만 바라보다가 불안해하던 삶에서,
이제는 내 돈의 흐름을 읽고 조절할 수 있는
주체적인 소비자가 되어보세요.

 

처음부터 잘하지 않아도 괜찮아요.
작은 실천이 결국 큰 변화를 만들어 냅니다.
오늘, 가계부 한 줄부터 시작해볼까요?